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深圳保监局 深圳银监局 关于加强银保业务销售行为管理的通知
发布时间:2015-10-12      分享到:
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  深保监发〔2015〕54号

  

市各人身保险公司、商业银行,市保险同业公会、保险中介行业协会、银行业协会:

   为进一步加强商业银行代理保险业务销售行为管理,保护保险消费者的合法权益,促进我市银保业务持续健康发展,现就有关要求通知如下:

  一、商业银行应当加强银保业务销售行为的痕迹化管理,积极争取总行支持,对人身保险新型产品销售环节开展录音,加强销售行为监督,防范销售误导。

  (一)人身保险新型产品包括投资连结保险、万能保险、分红保险以及保监会认定的其他产品。

  (二)商业银行应配备必要设备,对人身保险新型产品的销售环节开展录音工作。

  录音行为应在投保人签署投保单之前完成,商业银行应妥善保管录音资料,保管期限原则上不得少于10年,但保单存续期间在10年以下的保管期限可截止到保险合同终止后两年。

  (三)商业银行应建立相应的录音制度和流程,按照 《录音内容指引》(见附件1)的要求制定设计录音标准。

  《录音内容指引》为商业银行录音内容的最低要求,商业银行录音标准应符合《录音内容指引》的要求。

  (四)商业银行应建立季度抽查制度,每季对销售录音资料进行抽查,抽查比例不得低于5%。抽查资料应存档备查。

  (五)鼓励有条件的银行开展拍照、录像工作。

  (六)商业银行网点实施录音最迟不得晚于2016年1月1日。

  二、商业银行应加强保险销售人员的执业管理,强化销售人员的违规约束。

  (一)商业银行应为其授权销售保险产品的人员及时向市保险中介行业协会申请办理执业登记,销售人员在获取执业编号后方可从事保险销售工作,未办理执业登记的人员不得从事保险销售工作。

  商业银行应在营业网点对保险销售人员及其执业编号信息进行公示,并在销售时向客户解释说明。在销售人员离开保险销售岗位时,商业银行应及时向市保险中介行业协会注销其执业登记。

  (二)商业银行应建立保险销售责任人和联系人制度,加强对代理销售保险业务的管理。

  每家分行应指定一名高级管理人员作为责任人,负责保险销售合规管理,组织落实各项监管规定;同时应指定一名相关人员为联系人,负责与监管部门及行业组织的日常沟通联系。

  商业银行应在本通知下发之日起10个工作日内按照附件2的格式将保险责任人和联系人名单报送监管部门。负责人和联系人发生变更后应及时向保险监管部门报告。

  保险责任人及相关管理人员应参照销售人员要求向市保险中介行业协会办理执业登记。

  (三)商业银行应加强销售人员的诚信管理,定期登陆深圳人身保险销售人员诚信管理系统,按照要求将销售人员的违法违规信息录入到系统。

  市保险行业组织应尽快制定销售人员执业及诚信管理的相关办法,对商业银行开展培训,加强行业自律。

  三、商业银行和保险公司应建立神秘客户调查制度。

  (一)神秘客户调查是指由经过严格培训的调查人员扮演成客户对事先设计好的一系列问题逐一进行评估或评定的一种调查方式。

  (二)商业银行每年应定期或不定期对银保业务的销售行为开展神秘客户调查,每家银行的网点覆盖率不得低于5%。保险公司每年应至少选择一家合作银行开展神秘客户调查,并将调查结果反馈给商业银行。

  商业银行应根据神秘调查的结果及时对相关问题进行整改,调查资料应存档备查。

  (三)保险行业组织每年应聘请专业第三方机构对银保业务销售行为开展神秘客户调查,并将调查结果向保险公司和银行反馈并向监管部门报告。

  四、商业银行和保险公司应加强合作,不断完善银保业务销售信息管理系统,确保系统能实现对网点、人员、产品、单证以及销售行为的全程管理。

  保险同业公会、银行业协会应联合组织研究开发统一的银保业务管理信息平台,为银保业务销售管理提供技术支持。

  五、本通知自2016年1月1日起实施。

  其他银行业金融机构、邮政公司代理人身保险业务的,参照本通知执行。

  

  

  

  深圳保监局    深圳银监局

  2015年9月21日

  

  

  

  附件1

  录音内容指引

  

  为了更好保护保险消费者合法权益,增加销售环节透明度,银行、邮政等保险代理销售机构的销售人员在开展销售活动中,必须对以下环节进行确认并录音存档。

  一、身份及产品信息确认

  包括但不限于客户的姓名、出生日期、身份证(或者护照)号码、通信地址、联系电话。并应提示客户提供真实准确的信息,如个人信息发生变动,请及时联系银行或者保险公司变更。

   二、合同条款及保险责任等确认

  包括但不限于客户所购买产品的名称、缴费期限、缴费方式、缴费金额。并应提示客户准确理解产品的合同条款,尤其是保险责任和责任免除的相关内容。并得到客户对此完全理解的肯定答复。

  三、特别风险提示

  (一)对于分红保险。需要提示客户分红保险的红利分配是不确定的,有可能为零,并参照红利演示表对分红具体进行演示。最后必须得到客户对此产品表示完全理解的肯定答复。

  (二)对于万能保险。需要提示客户万能保险除了最低保证利率,产品的实际月度结算利率根据保险公司的实际经营状况可能会随时发生变动。并参照利益演示表为客户详细讲解。最后必须得到客户对此产品表示完全理解的肯定答复。

  (三)对于投资连结保险。需要提示客户投资连结产品的投资收益不确定,产品的投资收益可能为负,而产品的投资风险将完全由投保人自己承担。最后必须得到客户对此产品投资风险表示完全理解的肯定答复。

   四、退保风险提示

  须详细向客户说明其所购买的产品的犹豫期及其起算时间、犹豫期享有的权利、犹豫期后退保的潜在损失。并参照产品退保权益演示表向客户演示说明。最后必须得到客户对退保潜在损失风险表示完全清楚理解的肯定答复。

  市保险同业公会应针对不同保险产品和投保人群制定销售录音范本,供商业银行和保险公司参考使用。

  

  

  

  

  

  

  

  附件2:

  

  深圳商业银行保险销售责任人、联系人备案表

  

 

报送单位:        (盖章)

 

单位名称

职  责

姓  名

部  门

职  务

联系电话

电子邮箱

 

保险责任人

 

 

 

 

 

保险联系人

 

 

 

 

 

                                             

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